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                  交通运输部 国民银行 国度睁开变更委 公安部 市场监管总局 银保监会对付印发《交通运输新业态用户资金解决办法(试行)》的通知

                  来源:ag赌场 宣布光阴>2019-07-19字号:【 大 中 小视力掩护色:     

                    各省、自治区、直辖市、新疆临盆打造兵团交通运输厅(局、委),中国国民银行上海总部、各分行、业务解决部、省城(首府)都邑中央支行、副省级都邑中央支行,各省、自治区、直辖市、新疆临盆打造兵团睁开变更委、公安厅(局)、市场监管局(厅、委),各银保监局:

                    为增进交通运输新业态健康睁开,增强用户押金和预付资金解决,有用防备用户资金危险,交通运输部、国民银行、国度睁开变更委、公安部、市场监管总局、银保监会制定了《交通运输新业态用户资金解决办法(试行)》,现印发你咱们,请遵照履行。

                  交通运输部 国民银行 国度睁开变更委

                  公安部 市场监管总局 银保监会

                  2019年07月19日

                    (此件公开拓布)

                  交通运输新业态用户资金解决办法(试行)

                  第一章 总 则

                    第一条 为增进交通运输新业态健康睁开,增强用户押金(也称包管金)、预付资金(如下统称用户资金)解决,有用防备用户资金危险,根据《中华国民共和国电子商务法》、《国民币银行结算账户解决办法》(中国国民银行令2003年第5号)、《交通运输部 中央宣传部 中央网信办 国度睁开变更委 产业和信息化部 公安部 住房城乡打造部 国民银行 质检总局 国度旅游局对付勉励和尺度互联网租赁自行车睁开的指点意见》(交运发〔2017〕109号)、《交通运输部 住房城乡打造部对付增进小微型客车租赁健康睁开的指点意见》(交运发〔2017〕110号)和《中国国民银行对付改良小我银行账户效劳 增强账户解决的通知》(银发〔2015〕392号)等规定,制定本办法。

                    第二条 本办法所称交通运输新业态是指以互联网等信息技能为依靠构建效劳平台,颠末过程效劳情势、技能、解决上的立异,整合供需信息,从事交通运输效劳的经营运动,包含收集预约出租汽车、汽车分时租赁和互联网租赁自行车等。

                    第三条 收取用户资金的交通运输新业态经营企业(如下简称经营企业),和为用户资金供给支付结算、存管效劳的商业银行(如下简称银行)和非银行支付效劳机构,应当遵照本办法。

                    第四条 经营企业原则上不收取用户押金,确有必要收取的,应当供给经营企业公用存款账户和用户小我银行结算账户两种资金存管办法,供用户抉择。用户押金归用户统统,经营企业不得挪用。

                    勉励经营企业采纳效劳结束后间接收取用度的办法供给效劳。采纳收取用户预付资金办法供给效劳的,预付资金的存管和应用应当相符本办法相干规定。

                    第五条 经营企业承当包管其公用存款账户内用户资金平安的主体任务。

                    银行承当包管本银行用户小我银行结算账户内押金平安的主体任务。

                    经营企业与用户可颠末过程协定明白用户资金的孳息归属。

                  第二章 用户资金解决

                    第六条 经营企业应当根据相干规定,在此中国大陆注册地的银行分离开立世界唯一的用户押金公用存款账户、预付资金公用存款账户(如下统称公用存款账户),由开立公用存款账户的银行作为存管银行(如下称存管银行)存管用户资金。

                    采纳用户小我银行结算账户存管押金的,经营企业应当与银行合作(如下称合作银行),用户应当根据效劳协定在合作银行开立小我银行结算账户,若用户已有合作银行的小我银行结算账户,可间接绑定应用。

                    第七条 存管银行、合作银行应当具有下列条件:

                    (一)具有明白的本能机能解决部分和相应解决轨制。

                    (二)具有完善尺度的资金存管账务体系,可以或许根据资金性质和用途为用户资金停止明细挂号,实现有用的资金解决和挂号。

                    (三)具有完善的业务解决功效。存管银行可以或许颠末过程情势审查确认资金划转相符本办法规定,并根据相干协定,防止经营企业挪用用户押金和超限额、超规模应用用户预付资金;合作银行可以或许按照国民币银行结算账户解决和小我银行结算账户分类解决等规定,依法合规、便利快捷地为用户开立小我银行结算账户,并根据相干协定,供给账户内资金冻结、解冻、划转、余额查询等效劳。

                    (四)具有对接经营企业相干体系的数据接口,可以或许支撑相干信息对接。

                    (五)具有平安高效的业务处理体系,可以或许支撑经营企业的各种峰值操纵。

                    (六)相干解决部分依法规定的其余条件。

                    第八条 存管银行应当按照相干司法法规规定和协定约定,履行公用存款账户的开立、变更与撤销,用户资金存管、清算、账务核对,和供利用户资金存管申报等职责。

                    存管银行对经营企业与用户之间的交通运输新业态效劳不供给包管。

                    第九条 经营企业开立公用存款账户时,应当按照下列程序解决:

                    (一)经营企业应当向其注册地设区的市级国民政府指定的交通运输新业态行政主管部分(如下简称交通运输新业态行政主管部分)供给下列资料:

                    1.企业注册基本信息和工商挂号资料;

                    2.业务睁开计划和经营构造计划;

                    3.用户资金危险节制措施。

                    交通运输新业态行政主管部分收到经营企业提交的上述资料后,对资料齐备的,应当在5个工作日内为经营企业出具从事交通运输新业态经营业务的书面资料。经营企业将书面资料作为开立公用存款账户的证明文件向银行供给。

                    (二)银行收到经营企业开立公用存款账户申请和开户证明文件原件后,对相符开户条件的,应当按照无关规定为经营企业开立公用存款账户,并与经营企业实现相干信息体系对接。

                    (三)经营企业解决实现公用存款账户的开立、变更和撤销后,应当于5个工作日内,将账户开立、变更和撤销信息向出具从事交通运输新业态经营业务书面资料的交通运输新业态行政主管部分书面申报;开立公用存款账户的银行应当按照国民币银行结算账户相干规定,将账户的开立、变更和撤销信息向本地国民银行分支机构备案,并抄报本地银保监会地方派出机构。

                    第十条 用户押金解决应当遵照下列规定:

                    (一)汽车分时租赁的单份押金金额不得超过经营企业投入经营车辆平均单车本钱价钱的2%;互联网租赁自行车的单份押金金额不得超过经营企业投入经营车辆平均单车本钱价钱的10%。

                    (二)经营企业应当在与用户签署的效劳协定中明白押金收取数目和扣除押金条件,在收集平台显著地位明示押金退还办法、程序和周期。

                    (三)经营企业与存管银行、合作银行和其余银行、非银行支付效劳机构(其余银行、非银行支付效劳机构如下统称其余支付效劳机构)应当供给便利的退款办法,实时退还用户押金,不得拒绝、拖延退还,或设置不公平、不正当的格式条款、技能门坎。汽车分时租赁用户押金最长退款周期不应超过15个工作日,互联网租赁自行车用户押金最长退款周期不应超过2个工作日。

                    (四)采纳用户小我银行结算账户存管用户押金的,经营企业应当在与用户签署的效劳协定中明白,用户需在合作银行开立的其小我银行结算账户存入约定数额的押金并冻结才予供给效劳,当该账户余额低于押金额度或押金额度资金未处于冻结状况时,经营企业可不再供给相应效劳。

                    (五)采纳经营企业公用存款账户存管用户押金的,经营企业要针对可能出现的会合退还及退还期限超期等特别环境,结合存管银行、其余支付效劳机构树立用户押金退还的应急包管机制,必要时,由经营企业先行垫付资金退还用户押金。

                    第十一条 用户预付资金解决应当遵照下列规定:

                    (一)经营企业收取的用户预付资金总规模应当与其效劳能力相匹配,严禁超出效劳能力收取用户预付资金。

                    (二)互联网租赁自行车用户单个账号内的预付资金额度不得超过100元;其余交通运输新业态小我用户单个账号内的预付资金额度不得超过8000元、单位用户单个账号内的预付资金额度不得超过30000元。

                    (三)经营企业应当明白预付资金退还条件,相符退还条件的,经营企业应当将预付资金余额实时退还用户,不得拒绝、拖延退还,或设置不公平、不正当的格式条款、技能门坎。

                    (四)经营企业应当树立用户预付资金备付金轨制,备付金不得低于用户预付资金余额的40%。

                    (五)经营企业只能将用户预付资金用于与效劳用户无关的主营业务,不得用于不动产、股权、证券、债券等投资及借贷。

                    第十二条 经营企业可颠末过程存管银行、合作银行和其余支付效劳机构收取用户资金,颠末过程其余支付效劳机构收取的,应当签署支付效劳协定,并告知相应存管银行、合作银行。支付效劳协定中应当明示用户资金公用存款账户信息,明白用户资金支付信息保留期应当不少于5年,并实时向经营企业供给。

                    经营企业颠末过程其余支付效劳机构收取的用户资金,应当于当日(至迟次日)分离将用户押金、预付资金结算余额分类划转至相应用户资金公用存款账户。

                  第三章 用户资金解决协定及申报机制

                    第十三条 经营企业应当按照用户资金解决请求,与存管银行分离签署用户押金、预付资金解决协定。采纳用户小我银行结算账户存管押金的,经营企业应当与用户、合作银行签署协定,明白各方权责。除必要的披露及监管请求外,经营企业不得利用存管银行做营销宣传。

                    第十四条 存管银行、合作银行应当根据用户资金解决协定履行资金存管任务。存管银行、合作银行根据经营企业发送的日终清算数据,每日对用户资金明细流水、余额数据停止账务核对,确保双方账务同等。

                    第十五条 经营企业公用存款账户存管用户押金的解决协定应当明白下列请求:

                    (一)经营企业颠末过程其余支付效劳机构收取的用户押金,应当按规定划转至用户押金公用存款账户。

                    (二)当用户申请退还押金时,经营企业在核实无押金扣款情形后,应当实时将退款申请提交存管银行,存管银行和其余支付效劳机构核对相干信息后,应当于退款申请提交当日(至迟次日)按原路退还用户。用户原账户发生变更的,经营企业需供利用户身份信息、押金支付信息和退款账户信息,存管银行和其余支付效劳机构核对认定后再行退还。

                    (三)当用户违反与经营企业签署效劳协定中的扣除押金条款时,经营企业应当实时将无关环境告知用户,并在向存管银行供利用户违约相干证明资料或获得用户受权后,由经营企业提议扣款指令,存管银行可按协定约定,将扣款从用户押金公用存款账户划转至经营企业指定的唯一自有银行结算账户。

                    (四)用户押金公用存款账户不得提取现金,除退还用户、扣除赔偿款、提取计付利息情形外,不得解决转账。经营企业应当应用本条第(三)项所述其指定的唯一自有银行结算账户用于接收赔偿款、利息,除退还用户押金情形外,存管银行不得向该账户外的其余账户转出资金。

                    第十六条 用户小我银行结算账户存管用户押金的解决协定应当明白下列请求:

                    (一)合作银行应当实时告知经营企业用户小我银行结算账户押金存入和冻结环境。

                    (二)当用户申请退还押金时,经营企业在核实无押金扣款情形后,应当实时将解除押金冻结申请提交合作银行,合作银行核对相干信息后,应当于解除押金冻结申请提交当日(至迟次日)解除对押金的冻结。

                    (三)当用户违反与经营企业签署的效劳协定中扣除押金条款时,经营企业应当实时将无关环境告知用户,并在向合作银行供利用户违约相干证明资料或获得用户受权后,由经营企业提议扣款指令,合作银行根据用户受权,将扣款从用户小我银行结算账户划转至本办法第十五条第(三)项所述经营企业指定的唯一自有银行结算账户。

                    (四)合作银行应当根据与用户的约定划付用户小我银行结算账户内资金,当该账户余额低于用户与经营企业约定的押金额度时,合作银行应当实时告知经营企业和用户。

                    (五)用户小我银行结算账户内冻结押金外资金,用户可自行支配,也可用于支付交通运输新业态效劳用度。

                    第十七条 用户预付资金解决协定应当明白下列请求:

                    (一)经营企业颠末过程其余支付效劳机构收取的用户预付资金,应当按规定划转至用户预付资金公用存款账户。

                    (二)经营企业应当按照用户预付资金备付金轨制请求在用户预付资金公用存款账户中留存相应数额的资金。存管银行应当根据用户预付资金备付金比例规定为经营企业解决相应资金的转出,当用户预付资金备付金比例接近40%时,存管银行应当向经营企业停止预警,等于或低于40%时,除退还用户情形外,存管银行不得为其解决支出。

                    (三)用户根据与经营企业签署的效劳协定申请退还预付资金余额时,经营企业应当实时将退款申请提交存管银行,存管银行和其余支付效劳机构核对相干信息后,应当于退款申请提交当日(至迟次日)按原路退还用户。用户原账户发生变更的,经营企业需供利用户身份信息、预付资金支付信息和退款账户信息,存管银行和其余支付效劳机构核对认定后再行退还。

                    (四)用户预付资金公用存款账户不得提取现金,除退还用户情形外,用户预付资金公用存款账户仅可向本办法第十五条第(三)项所述经营企业指定的唯一自有银行结算账户或与其效劳用户主营业务相干企业的银行结算账户解决资金转出。

                    第十八条 经营企业应当将用户资金解决协定和支付效劳协定,和与存管银行、合作银行实现信息对接环境在协定签署之日起10个工作日内向其注册地交通运输新业态行政主管部分报备,交通运输新业态行政主管部分应当将报备资料同享给本地国民银行分支机构、睁开变更部分、银保监会地方派出机构。存管银行、合作银行应当在协定签署之日起10个工作日内,向其业务管辖的银保监会地方派出机构报备用户资金解决协定和实现信息对接环境;其余支付效劳机构应当在协定签署之日起10个工作日内,向其业务管辖的国民银行分支机构报备支付效劳协定和实现信息对接环境。

                    第十九条 经营企业应当向存管银行供给真实完备有用的用户资金收取和退还、应用预付资金花费等相干信息数据,向合作银行供利用户申请退还押金相干信息数据。因经营企业伪造数据或自己数据错误导致的危险和丧失,由经营企业承当相应司法任务。

                    经营企业应当于每季度首月15日前向其注册地交通运输新业态行政主管部分供给上一季度用户资金收取、应用和利息支出等环境申报。交通运输新业态行政主管部分应当将上述申报同享给本地国民银行分支机构、睁开变更部分、银保监会地方派出机构。

                    经营企业应当于每一年4月30日前向其注册地交通运输新业态行政主管部分供给由有天资的社会中介机构出具的上一年度用户资金收取、存管、应用及利息支出财政申报。交通运输新业态行政主管部分应当将上述申报同享给本地国民银行分支机构、睁开变更部分、银保监会地方派出机构。

                    第二十条 存管银行、合作银行应当于每月10日前向经营企业供给上一月度的用户资金存管申报,申报应当客观反映经营企业用户资金解决和利息计付等环境。

                    存管银行、合作银行应当于每季度首月15日前、每一年4月30日前向其业务管辖的国民银行分支机构、银保监会地方派出机构供给上一季度、上一年度的用户资金存管申报。国民银行分支机构应当将上述申报同享给经营企业注册地交通运输新业态行政主管部分、睁开变更部分。

                    第二十一条 暂停、终止业务前,经营企业应当制定完善的资金清算处理计划和用户权柄掩护措施,按照相干规定提前向其注册地交通运输新业态行政主管部分申报,并告知存管银行、合作银行和其余支付效劳机构。经营企业自申报之日起不得再收取用户资金。经营企业注册地交通运输新业态行政主管部分应当实时将经营企业暂停、终止业务环境告知本地国民银行分支机构、银保监会地方派出机构等相干解决部分。

                    经营企业注册地银保监会地方派出机构、国民银行分支机构等相干解决部分指点存管银行、合作银行共同相干清算单位依法实现用户资金公用存款账户内资金的清算处理工作,相干清算处理事宜按照无关规定及协定约定解决。

                  第四章 结合监管机制

                    第二十二条 经营企业注册地相干解决部分应当树立结合工作机制,按照职责分工,增强用户资金监管,包管用户资金平安。

                    (一)交通运输新业态行政主管部分卖力会同本地银保监会地方派出机构、国民银行分支机构指点经营企业与存管银行、合作银行和其余支付效劳机构按照规定签署用户资金存管和支付效劳协定。

                    (二)国民银行分支机构卖力指点存管银行为经营企业解决公用存款账户的开立、变更和撤销工作,指点合作银行为用户解决小我银行结算账户的开立和撤销工作。监督其余支付效劳机构依法合规为经营企业及用户供给支付结算效劳。

                    (三)睁开变更部分卖力向交通运输新业态相干解决部分供给经营企业信用信息,依靠世界信用信息同享平台,依法依规颠末过程“信用中国”网站,向社会"大众公示经营企业信用信息。

                    (四)市场监管部分卖力向交通运输新业态行政主管部分供给经营企业公示信息。支撑相干解决部分将其对经营企业作出的行政处罚等涉企信息颠末过程国度企业信用信息公示体系向社会公示。

                    (五)银保监会地方派出机构卖力监督存管银行、合作银行落适用户资金解决请求,对存管银行、合作银行睁开用户资金解决环境停止检查,增强对存管银行、合作银行的监管。

                    (六)花费者协会(委员会)根据法定职责做好交通运输新业态效劳投诉受理及处理等工作。

                    第二十三条 对未按规定落适用户资金解决请求、履行相干报备和申报任务的经营企业,由其注册地相干解决部分结合睁开约谈,督促经营企业按照用户资金解决请求立刻整改。逾期未整改的,向社会通报无关环境,并由睁开变更部分颠末过程“信用中国”等渠道公示经营企业相干信用信息,向用户提醒危险。对拒不整改的,相干解决部分要依法予以处理。涉嫌经济犯罪的,依法移送公安机关。

                    第二十四条 对违反本办法规定的存管银行、合作银行和其余支付效劳机构,由其业务管辖的银保监会地方派出机构和国民银行分支机构按照相干规定予以处理。

                    第二十五条 世界信用信息同享平台向交通运输新业态相干解决部分供给经营企业的信用信息。相干解决部分对有不良信用记载的经营企业实行重点监管,对严重失信的经营企业实行结合惩戒。经营企业须在“信用中国”网站等渠道公示“不挪用用户押金,依法合规解决用户资金”的信用许诺。

                  第五章 附 则

                    第二十六条 本办法自2019年6月1日起施行。本办法宣布之日前收取的用户资金,应当在2019年11月30日前按照本办法存管。各地可根据本办法结合本地实际制定详细实行细则。

                    第二十七条 本办法有用期三年。

                    相干政策解读:实在增强用户资金解决 有用防备用户资金危险——解读《交通运输新业态用户资金解决办法(试行)》

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